Caro ou barato?

Como comprar mais barato? Comprar em grande quantidade, naquelas embalagens do tipo leve 12 e pague 11 no supermercado? Não, faça a conta, é incrível como acontece o contrário: grandes embalagens cheia de produtos que deveriam ser mais baratos pois tem menos material de embalagem e você leva mais demorando pra consumir tudo. Cansei de fazer a conta e o melhor quase sempre era comprar 2 ou 3 conjuntos (caso queira comprar maior quantidade). Papel higiênico e fraldas descartáveis são exemplos mais comuns, mas fiquem atentos em qualquer produto que aparece em “promoção”. Exemplo recente de compra: a embalagem padrão de 4 rolos por 3,99 (logo, 12, 3×4 deveria ser menos de 12) saia a 14,00 por 12 rolos (mais de 2 reais mais caro)! E se não sabe ou quer fazer conta de cabeça, use a calculadora (seu celular tem).

Outro problema de comparar preço é o peso, e mais uma vez a indústria de produtos de consumo (principalmente alimentícios) vem reduzindo a quantidade de produto por embalagem sem reduzir o preço. Portanto faça a conta (neste caso a calculadora ajuda muito) para obter o preço por grama. Uma dúvida que tenho nesta prática é se os institutos de pesquida de preços fazem o cálculo da inflação levando em conta esta prática. Acho que não! Por isso a inflação na prática parece maior que os índices oficiais. E os nossos salários sobem depois baseado na inflação oficial, portanto o nosso poder compra ainda diminui, por isso fique de olho para não comprar mais caro.

Resumindo, além da lista de compras, leve uma calculadora para fazer as compras!

Custo-Benefício?

Todo mundo sabe que analisar o custo benefício é importante, mas tem que analisar também muito o verdadeiro benefício. Por exemplo, não adianta comprar barato e com qualidade inferior. Em pouco tempo o produto pode ficar estragado (ex: bolsas, mochilas, sapatos). Ou comprar algo relativamente barato mas que você não precisa ou usará pouco. Desta forma o bom custo-benefício será na verdade um grande desperdício! E tem gente que compra caro, ou o modelo mais caro de um produto que não vai usar (ou muito pouco).

E o que é caro ou barato? Depende do benefício que você quer e necessita. Se você é um músico, pode compensar comprar aquele instrumento melhor, que consequentemente é mais caro, mas para você é um bom custo-benefício. Já quem é amador ou está aprendendo, pode comprar algo mais simples primeiro, mas que atenda o seu uso.

Nos investimentos também há o custo-benefício. Por exemplo, um fundo de renda fixa, por ter taxa de administração, pode ser bem caro comparado ao Tesouro Direto e ter benefícios parecidos. Claro que pode ser vantajoso ter a facilidade e a liquidez do fundo, mas para isso o custo (a taxa de administração) deve ser o menor possível. Mas neste caso pode ser que você precise de muito dinheiro para conseguir isto. O mesmo vale para um CDB, que não tem taxa de administração mas tem um % do CDI (a taxa de juros máxima).

Portanto antes de olhar o preço, olhe bem o que você precisa, as características do produto que você necessita (de consumo ou de investimento) e depois avalie a qualidade, marca e faça uma boa pesquisa de preços nos modelos mais adequados. E boa compra!

Dólar subindo, o que fazer?

Vai viajar e justamente agora o dólar sobe? Pois é, o que fez a festa de muitos brasileiros em viagens e compras, principalmente de eletrônicos, o dólar baixo, começou a subir. Como não sou economista, não vou entrar em detalhes por que está subindo, até porque existem motivos que explicam (ex: quedas de juros) e outros que não (por ex. especulação). Pode subir mais? Poder pode, mas, sinceramente, ninguém pode prever. Mas tenho uma solução para este problema. Se você tem dívidas em dólar, ou melhor terá, como por exemplo compras no exterior, o que fazer? Planejar! Quanto pretende gastar em reais? Tem todo o dinheiro disponível? Você pode ir comprando dólares (ou comprar cotas de um fundo cambial) antes para evitar ser pego de surpresa no dia do pagamento. Se subir muito rapidamente e acha que tem mais o que precisa, vende uma parte e ainda terá lucro! Estes dias estou aproveitando para realizar lucros, pois não tenho viagem ao exterior prevista nos próximos meses e já troquei de equipamentos eletrônicos este ano. Eu utilizo uma parte do meu investimento atrelado ao dólar, por dois motivos: um é poder trocar de computador ou outro aparelho que não é fabricado aqui. Ah, mais o Brasil tem fábricas de computadores (ex: Positivo). Engana-se quem acha que as fábricas de equipamentos eletrônicos que temos garante fornecimento de produtos estáveis na nossa moeda, pois elas são basicamente montadoras. Seus componentes principais são importados. E o dólar ainda representa a referência mundial de valores entre mercadorias transacionadas internacionalmente. Outro uso é para ter um ativo com correlação negativa as minhas ações. No momento de crise no mercado de renda variável, a moeda americana tende a subir, assim como o contrário acontece. Ou seja, em tempo de bonança, pode-se comprá-la cada vez mais barata e agora cada vez mais cara, portanto utilize apenas como seguro pois para especular é complicado. Uma empresa brasileira a Sadia, quase quebrou na crise de 2008 apenas devido ao dólar (achando que ele só iria cair). Este é o problema, quando menos se espera aquilo que parece comum e quase certo, no caso a queda do dólar, de repente sobe sem avisar! Por isso esteja preparado!

Comprar ou não comprar?

Pra mim o maior erro do consumidor é o impulso. Sim, aquela oferta, ou sugestão do vendedor para comprar determinado produto. Por melhor que pareça a promoção, temos que fazer no mínimo duas perguntas: eu preciso disso agora? O preço vale a pena?

Eu acho que encontrei a solução para este erro de compra por impulso, a pesquisa, sim a velha pesquisa de preço que agora tem a facilidade da internet. Afinal, se usam a sua caixa postal virtual para milhares de ofertas “imperdíveis” com validade “curta”, por que não utilizar a tecnologia a nosso favor? Então antes de clicar no produto em questão, dê uma pesquisa nos sites de comparação de preços da internet e veja se a oferta é boa mesmo. E aproveite para ver outros produtos similares. Não esqueça de pesquisar também as características do produto. Você pode pagar barato por um produto que você precisa pouco ou ter outro produto que te atenda que custe menos ainda! Alguns sites tem até histórico de preços para verificar se já custou mais barato recentemente. Claro que é bom ter critério ao comparar produtos parecidos, pois qualidade tem um preço maior que vale a pena. Por isso não deixe de ver também os depoimentos de consumidores dos produtos pesquisados.

Decidido o produto, outra coisa muito importante são as condições de compra. Não quero dizer as condições de pagamento, pois quase sempre à vista o preço é melhor, mas como e aonde comprar. Tem frete? É fácil trocar? O fornecedor é conhecido? Na internet é fácil pesquisar sobre relamações e soluções das empresas de venda também. Não esqueça também de verificar se você não tem algum desconto especial em alguma loja ou cartão que faça o preço baixar ou empatar com um fornecedor que não ofereça as mesmas condições ou vantagens.

E todo este custo de tempo de pesquisa, compensado num preço mais em conta a ser pago para o fornecedor mais justo, pode ter ainda uma vantagem adicional: chegar a conclusão que não preciso deste produto! Ou seja, esta compra seria por impulso e a preço caro! Eu já fiz isso, e espero não fazer mais. Na dúvida, não compre!

Imposto de renda é bom?

Desta vez você deve estar achando que sou maluco: como pode achar imposto coisa boa? Bem, realmente, eu não acho imposto uma coisa boa, pois ele é obrigatório e não permite a livre escolha da melhor destinação deste dinheiro. Porém a questão é outra, já que todos nós temos que pagá-lo, não seria bom que tivessemos um imposto de renda bem elevado? Agora sim, pirou de vez! Não, não estou defendendo uma maior tributação por parte do governo, apenas desejo pagar muito imposto de renda, como diz o meu pai, pois isto significaria que tenho uma renda bem maior ainda! O que você prefere? Ganhar próximo de 2 salários mínimos e não pagar nada de IR ou ganhar 10 vezes mais e pagar 21% deste valor em IR? Eu prefiro ganhar mais mesmo que parte vá para o governo via imposto. Outra vantagem do IR é que podemos avaliar anualmente, como está o nosso patrimônio, de preferência, sempre subindo.

Para provar que não gosto de imposto, apesar de querer sempre pagar mais, ou melhor, ganhar sempre mais, veja o que eu faço para pagar menos imposto de renda. Nos investimentos de renda fixa (fundos, CDB, títulos públicos ou privados) evito resgatar em menos de 2 anos, pois o IR baixa de 22,5% (resgates até 6 meses) para 15%. Quando quero guardar o dinheiro para um prazo mais curto, coloco na poupança mesmo que é isenta de IR. Na verdade o melhor é se programar e reservar parte para curto (poupança) e parte para médio e longo prazo, pois passado 2 anos você poderá resgatar com o mínimo de IR. Para o longo prazo evite os fundos de renda fixa pois eles pagam IR semestralmente, mesmo sem resgates. Outra grande vantagem para a bolsa de valores, vender ações não pagam IR se o total das vendas mensais não ultrapassar os 20 mil reais.

Se fosse só o IR estaria ótimo, mas ainda temos muitos outros impostos para pagar, a maioria deles associados ao consumo, portanto a melhor saída é consumir menos, ou quando isto não é possível, consumir melhor. Como? Fazendo pesquisas, para procurar o que melhor nos atenda ao menor preço possível e portanto com imposto menor. Verificar se não é possível pagar menos ou até não pagar impostos. Um exemplo é a venda de imóvel (até 440 mil) para a compra de outro no período de até 6 meses. Portanto se possível pague menos impostos, se não, desejo que pague muito (ganhe muito)!

Rico ou pobre?

Responda a seguinte pergunta: você é rico ou pobre? Para ficar mais claro, rico do ponto de vista financeiro mesmo. Mas cuidado, não estou perguntando se você é milionário ou tem muitos bens que valem uma fortuna se forem vendidos. Isto porque, voltando ao exemplo da loteria, tem milionário que fica pobre mesmo, o último ganhador do BBB que o diga. Vem fácil, vai fácil. Aliás, ter muito  dinheiro apenas não significa riqueza pois o comportamento do rico é bem diferente do pobre. Pobre quando ganha uma graninha vai logo fazendo festa. Funcionário quando ganha aumento já gasta por conta. Rico quando ganha algum dinheiro extra investe, não troca de carro, pois carro não é investimento. Festa é planejada, pois senão sai do controle e se sair do controle é prejuízo na certa. Ah, e rico não ganha na loteria, pois só ganha quem joga e rico não joga dinheiro fora, pois a chance é mínima. Confesso que poucas vezes joguei na loteria, a última foi quando tive que pagar algo na lotérica e o prêmio estava acumulado, já que estava na fila…

Claro que tem acontecimentos na vida que fazem você perder muito dinheiro, tipo saúde ou desemprego, mas é temporário, e se você gastar menos do que ganha e ter uma boa reserva financeira, poderá passar bem. Eu posso dar o meu testemunho, fiquei desempregado e quando terminou o seguro desemprego já estava empregado novamente e durante este período não foi preciso fazer nenhum sacrifício pois tinha uma boa reserva financeira. Ah, mas tem o lado emocional, claro, mas com dinheiro no bolso, ou melhor no banco, ou melhor ainda em ações de boas empresas, tudo fica mais tranquilo.

Um conhecido estava me falando sobre tanto carro novo nas ruas, será que todo mundo está ganhando bem, ele perguntou? O Brasil finalmente virou um país de ricos? O que aconteceu se a renda não subiu tanto assim? Crédito fácil! Carros  sendo financiados a 80 meses (quase 7 anos) a juros absurdos sem entrada! Agora as coisas estão mudando…

Mas voltando a pergunta inicial, eu me considero rico com a renda que tenho, que não é muita, pois posso comprar à vista, com desconto, o que pessoas “pobres” que ganham mais, têm que pagar a prazo, com juros! Eu sou assalariado, não sou milionário (ainda), mas vou acumulando patrimônio enquanto os pobres vão acumulando dívidas. E quanto mais ganha o pobre, pior, mais carnê ele paga. Agora deu pra entender o que é ser rico ou pobre?

Dinheiro traz Felicidade?

Este mês saiu a notícia do casal canadense (Violet e Allen Large) que doou 11 milhões de dólares ganhos na loteria. “O dinheiro não compra a felicidade”, repetiu Allen, ex-soldador de 75 anos, explicando em entrevistas sua decisão de doar o dinheiro que “caiu do céu”. Como consideravam que não precisavam de nada e que o dinheiro não traz felicidade, fizeram uma lista na qual anotaram, além de membros de sua família, hospitais, serviços de bombeiros, igrejas, cemitérios e organizações beneficentes. Os Large guardaram para si 2% do prêmio, ou seja, cerca de 200 mil dólares.
Diferente dos inúmeros exemplos de pessoas mais novas que ganham fortunas na loteria e mudam a sua vida para pior depois de empregarem mal o dinheiro que veio fácil, este casal, fruto talvez da sabedoria dos anos bem vividos, resolveu dar um destino mais nobre a todo àquele dinheiro. Eles, já aposentados, não quiseram mudar a vida que levavam, fora o trabalho e a preocupação de administrar todo aquele patrimônio.
A maioria das pessoas mal conseguem administrar o próprio salário que recebem mensalmente, imagina então quando ganham uma quantia milhonária de uma só vez! Ah, mas é só colocar no banco numa aplicação segura e viver de renda, diriam esta mesma maioria. Falar é fácil, mas na prática quem não vai querer gastar, sem controle, parte da bolada, não vai sofrer pressão de pessoas próximas para o que fazer ou investir o dinheiro? Ser rico e continuar rico tem um custo.
Antes de jogar novamente na loteria pense no que fará com o dinheiro, ou melhor, aprenda a gerenciar o pouco que ganha todo mês, o décimo terceiro que está chegando, para saber o que fazer quando tiver a oportunidade de ganhar muito dinheiro. Não mude a sua vida apenas porque ficou rico, pois se não for bem administrado, será apenas uma fase temporária. E eu garanto que ficar pobre é bem pior que ser pobre, pois a grande maioria nasce nesta condição e prosperam com o trabalho e o conhecimento. Muitos artistas e pessoas que aparentam ter muito dinheiro vivem endividados apenas para manterem o padrão de vida que tinham no auge do sucesso, mas um dia será inevitável a aposentadoria.
Concluindo, dinheiro não traz felicidade, mas a falta dele pode trazer infelicidade. Valorize o seu dinheiro, poupe e invista para realizar os seus sonhos. Eu prefiro conquistar passo a passo a minha independência financeira do que me iludir em sorteios ou promessas de ganho rápido e fácil.

Custo Fixo ou Variável ?

Não sei quanto a vocês, mas eu sou contra o custo fixo, ele toma parte do nosso salário todo mês e pior, usando ou não o serviço a que este custo representa ele é cobrado assim mesmo. Mas o que é realmente o custo fixo? O melhor (ou pior) exemplo é o telefone! Seja fixo ou celular todo mês você tem que pagar a “mensalidade” pra ficar sócio do clube do telefone. Não precisa utilizar nenhuma vez no mês mas tá lá a cobrança, se usar algo fora do “normal” ainda é cobrado a mais, como por exemplo um interurbano. As empresas alegam a manutenção e tal, mas faz sentido pagar por algo que não utiliza? Por isso até hoje tenho celular pré-pago, que embora pareça custo variável, pois eu só compro crédito se for utilizar, com o vencimento deles acabo perdendo dinheiro e não posso demorar muito a colocar mais créditos senão perco a linha! No telefone fixo então? Ainda bem que achei um plano da minha operadora que acho um pouco mais justo: franquia de reais para utilizar em qualquer gasto seja local, interurbano ou celular e não de minutos (franquia mínima tradicional nunca era utilizada totalmente).
Nos investimentos também temos os custos fixos: nas ações a famigerada custódia, que felizmente muitas corretoras isentam o cliente caso opere no mês. Pra mim a corretagem é mais que suficiente, muito mais quando você só usa o homebroker da corretora. Aqueles tantos tipos análises e informações mais atrapalham quem ajudam, mas aí é assunto para outra coluna. Os fundos também tem o seu custo, a famosa taxa de administração, que agora, com os juros mais baixos, tem feito abater significativamente a rentabilidade.
Resumindo, evite ao máximo os custos fixos, e se for possível transforme-os em variáveis, como no caso do celular por exemplo. Claro que se você é um “ligador” devido a sua profissão, por exemplo, vale a pena pagar menos pelas ligações. Faça as contas e projete o resultado no futuro (um ano) para ver qual a vantagem de um ou outro caso. Veja se não tem um plano mais adequado para você na sua operadora ou na concorrente (use a portabilidade). Só não vale ficar parado pagando o que não usa. Aliás, você não tem alguma assinatura ou cartão que pode ser cancelado? As suas finanças agradecem!

Necessidade ou desejo?

Na minha época de estagiário, há muitos anos, o sonho de consumo de qualquer jovem da minha idade era ter um par de tênis, não um qualquer, mas um que chamasse a atenção, de marca. O meu sonho era um computador, mas isto é outra história… Hoje em dia mudou o objeto de desejo, subiu do pé para a mão: o celular! Seria isso apenas a transformação da sociedade com a evolução da tecnologia?
A cada dia (o meu e-mail está de prova) somos bombardeados com produtos inovadores ou simplesmente na moda, que a publicidade ajuda a vender. Mas eu sempre me pergunto: se o produto fosse tão bom e indispensável, precisaria de tanta propaganda? E te faço a seguinte pergunta: será que precisamos sempre do último modelo anunciado?
Estas reflexões não são para ficarmos deprimidos por consumir sem limites num planeta com dimensões finitas e recursos esgotáveis (esta também é outra história). O meu objetivo é lembrar que os nossos recursos financeiros também são excassos, tamanha é a oferta de produtos à disposição: carros, tvs ou celulares, só para citar alguns dos mais divulgados atualmente. No fundo todos: as montadoras de automóveis, os fabricantes de eletrônicos e os varejistas em geral disputam entre si a destinação do dinheiro que está no seu bolso para elas. Ou melhor, com o crédito, parte da sua renda é destinadas para estas empresas em parcelas, junto com os juros (bancos, não esqueci de vocês).
O que importa nesta história toda é: você consumidor e dono do seu dinheiro (para quem não tem dívidas) o que está fazendo? Você escolhe o que comprar, analisa o custo x benefício? Você pesquisa onde está mais barato e tem as melhores referências para o caso de algum problema na compra? Você procura pagar à vista com desconto (lembra da taxa de juros)? Você vende ou doa o que já não te serve ou está parado? Ou fica mofando ou vai simplesmente para o lixo (sabe se lá aonde vai parar)?
Saber como e no que será trocado o nosso dinheiro é tão ou mais importante do que ganhá-lo ou fazê-lo render. E não se esqueça: a verdadeira satisfação da compra está no que você usufrui dela e não na aquisição do produto ou serviço, pois esta é passageira, seja no celular, TV ou carro, até porque mês que vem pode estar sendo lançado um novo modelo!

Bate papo sobre ações

Hoje no MSN um amigo de longa data, sabendo da minha experiência em investimentos, resolveu trocar umas idéias, no fim, vi que tinha um excelente texto sobre ações que compartilho com vocês (apenas troquei o nome dele por razões óbvias, praticamente não editei nada, portanto perdão pelos erros):
Amigo que quer virar investidor diz:
quando vc liberar aí, queria te fazer mais umas perguntinhas sobre ações, se der tempo!
Antonio Alves diz:
Claro, estou atualizando as minhas ações. Hoje foram + 0,28%, o Ibovespa +0,03%.
Amigo que quer virar investidor diz:
que beleza, heim?!
Um dia vou chegar nesse ponto!!
Antonio Alves diz:
Neste mês +3%, e olha que o Ibovespa subiu 5%. A carteira CBN +1,8%. No ano estou ganhando +3% e o Ibovespa +2%, carteira CBN -1%!
Amigo que quer virar investidor diz:
muito interessante!
bom, ainda sou muito leigo no assunto de bolsa de valores e ações.
não sei se seria pra agora
mas eu posso comprar ações em um dia, e por exemplo, vender no dia seguinte, se tiverem valorizado?
Como funciona?
Antonio Alves diz:
Isto a carteira toda. Minha carteira é mais defensiva, tem muitas eletricas, saneamento. Se sobe muito num dia sobe um pouco menos, se cai muito a minha cai pouco.
Mas na média tá superando.
Amigo que quer virar investidor diz:
humm… é sempre tratado em termos de “carteira”?
e não em lotes de determinadas ações?
Antonio Alves diz:
Sim, pode vender. Se for no mesmo dia chama-se day trade. E paga mais IR (20%)
A carteira é a seleção de ações.
Amigo que quer virar investidor diz:
ah, sim. Lembro-me desse nome
então na teoria poderia comprar e vender sempre no mesmo dia, se tiver valorizado mais, e se a diferença entre o rendimento e o IR sobre o rendimento compensar… certo?
Antonio Alves diz:
Os lotes são grupos de 100 (+ comum), 1000, 10000 ou 100.000 ações.
Mas pode ser comprado/vendido por ação (mercado fracionário), com preços próprios.
Na verdade o IR sempre compensa, pois se paga é sinal que ganhou, pois o cálculo é feito deduzindo os gastos (corretagem).
Amigo que quer virar investidor diz:
saquei.
Mas na prática, como fica o intervalo de tempo entre compra e venda?
Tipo… tem esse lance de rendimento mensal, anual, diário?
Antonio Alves diz:
Ah, com exceção day-trade, as vendas de Pessoa Fisica na bolsa até 20mil no mês é isento de IR!
Amigo que quer virar investidor diz:
ah, é?
Antonio Alves diz:
Pois é este rendimento só vale pra saber o preço das ações no momento. Enquanto não vender as ações não realiza o lucro ou prejuízo (que pode ser compensado dos lucros futuros).
Amigo que quer virar investidor diz:
hum… ainda meio complexo pra mim.
Terei que estudar mais
Antonio Alves diz:
Por isso eu compro e vendo todo mês (2 vezes) pra realizar parte do lucro.
Amigo que quer virar investidor diz:
Indica alguma bibliografia?
PDF?
Antonio Alves diz:
O INI é a melhor fonte de informações do ponto de vista de investimento. Temos que lembrar que tem a especulação (trades). Fora os jogadores e apostadores que só perdem dinheiro.
Amigo que quer virar investidor diz:
o que é o INI?
Antonio Alves diz:
www.ini.org.br/ Instituto Nacional de Investidores
Tenho uns PDFs deles (informativos mensais)
Amigo que quer virar investidor diz:
nossa, sério? rsrs… realmente, estou engatinhando ainda…
hummm… bacana! esses PDFs aí, vc teria como me mandar depois?
Por e-mail? Ou baixo do site?
Antonio Alves diz:
Dá pra baixar. Mas vou te passar os que tenho. Você também pode se associar e ganha mais informações, cursos… etc.
Amigo que quer virar investidor diz:
hum… legal!
Vc sempre se refere a esse site, nos seus estudos e dúvidas, se é que ainda lhe resta alguma sobre o assunto?
Antonio Alves diz:
http://www.ini.org.br/ini/site/informativo/ (tem todos lá)
Amigo que quer virar investidor diz:
bacana!! Me recomenda a ler de cabo a rabo todos esses aí?
Não tenho medo de leitura!
(ou é melhor me concentrar nos últimos meses?)
Antonio Alves diz:
Pois é, eu mesmo não li tudo! Mas vale a pena. Leio por indicação de uns amigos meus de uma comunidade no orkut.
Amigo que quer virar investidor diz:
bacana! Mas nesse site tem informações conceituais para leigos também, que querem conhecer e começar a se aventurar?
Antonio Alves diz:
Isso leia de tras pra frente (do mais novo pro mais velho), mas vou te passar uns interessantes.
Ah, você já leu o meu blog?
Amigo que quer virar investidor diz:
passe sim! pra eu focar mais
Amigo que quer virar investidor diz:
não li seu blog ainda
manda o link aí pra eu salvar aqui, please!
Antonio Alves diz:
Tem sites interessantes, além do meus textos é claro (eu escrevo pouco), já estou com o inicio de um outro texto pra publicar, mas falta tempo. Como vou entrar de férias (15 dias) vou atualizar.
Amigo que quer virar investidor diz:
legal!
Antonio Alves diz:

http://antonioavf.wordpress.com

Amigo que quer virar investidor diz:
Tô lendo aqui! Vou começar pelo seu blog!
Vc fala mais sobre ações, ou tem investimentos de todos os tipos tb?
Antonio Alves diz:
Isso, é mais fácil de ler, pois eu escrevo pra pessoas leigas mesmo.
Amigo que quer virar investidor diz:
é, tô ligado!
Antonio Alves diz:
Eu dou uma pincelada sobre os investimentos.
Amigo que quer virar investidor diz:
show!
quero aprender sobre isso pra valer, cara!
Ficar bão no negocio, igual vc, rsrs!
mas vou devagar, até pegar confiança no lance de ações
Antonio Alves diz:
Mas, como vc disse, vai devagar com as ações! Se começar mal vai acabar te assustando…
Falamos juntos!
Amigo que quer virar investidor diz:
rsrs
Antonio Alves diz:
hehe
Amigo que quer virar investidor diz:
aqui
sobre investimentos “seguros”…
posso começar com o TD então?
Antonio Alves diz:
Faça como eu comecei (em 2004), comprei um minimo de um fundo de ações pra conhecer o mercado. No seu banco tem vários fundos interessantes e baratos (taxas de administração). Um que quase todo banco tem é o PIBB (taxa de 1,5% aa) E por livros sobre investimentos conheci o Tesouro Direto (TD) e logo comecei a experimentá-los.
Amigo que quer virar investidor diz:
começou de cara com ações?
Antonio Alves diz:
Quando comprei foi na máxima do ano (em 2003 a bolsa tinha subido 100% como em 2009), caiu 25% em 2 meses mais ou menos e depois comprei mais. Um ano depois tinha dobrado o capital só de (e só comprando). Em 2005 aproveitei uma oportunidade lançada pelo governo (PIBB11) e no ano passado montei minha carteira (sai da maioria dos fundos que tinha, quase tudo no lucro, pois aprendi a vender um pouco a partir de 2006 quando o lucro era alto e vi que não ia sustentar rentabilidades tão altas)
Sim, pra segurança e custo baixo, o TD é otimo, principalmente a NTN-B, pois garante a inflação + % fixo se você deixar até o vencimento. Por isso é bom diversificar também: Poupança (que no momento está empantando com os fundos melhores, pois os piores estão perdendo).
A NTN-B Principal é melhor pois adia o pagamento do IR e dos juros só no resgate (vencimento).
A NTN-B (normal) é melhor quando já está aposentado, pra receber semestralmente uma renda. Dá pra comprar 2 títulos com vencimentos distintos e ganhar de 3 em 3 meses.
Amigo que quer virar investidor diz:
bacana
Antonio Alves diz:
Como não existia isso no inicio ainda tenho muito das normais!
Amigo que quer virar investidor diz:
entendi
Antonio Alves diz:
Se ganhasse um premio milhonario (tipo Silvio Santos, BBB, mega-sena) é só dividir o dinheiro como falei e ter uma renda vitalicia e deixado pros herdeiros, de 3 e 3 meses (jogando na poupança pros gastos diários). É só não resgatar o principal!
Mas com meus investimentos espero chegar no primeiro milhão antes de aposentar!
Amigo que quer virar investidor diz:
uai, bacana D+ da conta, cara!
Antonio Alves diz:
Ou seja estou programando a minha vitoria num programa de auditorio!
Amigo que quer virar investidor diz:
rsrsrs
Antonio Alves diz:
Pagando em prestações (economia mensal) e administração ativa (pra aproveitar as oportunidades).
Amigo que quer virar investidor diz:
saquei.
Antonio Alves diz:
Se todo mundo fosse assim os juros seriam menores (devido a alta poupança) como no Japão! Mas o brasileiro “adora” um carnê! hehe
Amigo que quer virar investidor diz:
é vero…
Antonio Alves diz:
Eu prefiro pagar carnê pra mim! E sem pagar o boleto (taxas de administração por ex.)
E nem por isso deixo de consumir (tudo a vista e com desconto).
Amigo que quer virar investidor diz:
isso é bom. à vista. Desconto.
Antonio Alves diz:
Mas dentro das minha possibilidades!
Amigo que quer virar investidor diz:
claro
Antonio Alves diz:
O segredo, como conto no meu blog (o segundo texto eu acho) é reservar a poupança antes, gastar depois!
Amigo que quer virar investidor diz:
isso é fato.
assim fizemos (poupança antes de gastar) pra conseguirmos contruir nossa casa
tb tudo à vista
Antonio Alves diz:
Pra isso é bom fazer orçamento (hoje nem preciso), e um bom fluxo de caixa (esse faço todo mês e reviso dirariamente com as entradas e saídas.
Amigo que quer virar investidor diz:
todo nosso “patrimônio” (meu e da minha esposa) conquistado até o momento se resume na nossa casa.
Antonio Alves diz:
Este mês recebi vários dividendos das “minhas” empresas!
Amigo que quer virar investidor diz:
como assim, dividendo das suas empresas?
Antonio Alves diz:
O trabalhão agora vai ser declarar este tanto de empresas (40) que comprei no ano passado pra Receita!
Dá trabalho mas compensa o aprendizado. Vou começar a ser mais seletivo, pois a época de pechincha acabou!
Amigo que quer virar investidor diz:
as empresas são as ações? E os dividendos vc recebe através das ações? Comprou ações de 40 empresas distintas?
Antonio Alves diz:
Sim, na verdade devem ter sido umas 50, ficando umas 35 + 5 que comprei este ano (rendimento médio só das ações novas de 2010, 12%), pois garimpei bem!
Amigo que quer virar investidor diz:
bom demais, heim?
Antonio Alves diz:
Claro que algumas poucas no prejuízo (proximo de -2%), mas tem outras com 100% ou mais, até preço negativo eu tenho!
Amigo que quer virar investidor diz:
existe isso de preço negativo?
Antonio Alves diz:
Comprei na baixa, fui vendendo parte na alta e restou ações só com o lucro!
Amigo que quer virar investidor diz:
?
Antonio Alves diz:
Tipo comprei a 5,00 1 lote de 100 = 500, vendi 10 a 7 = -70, depois 10 a 8 = -80, 10 a 9 = -90, 10 a 10 = -100, 10 a 11 = -110, 10 a 12 = -120 e 10 a 13 = -130 , resultado 30 ações a 13 = 390 + 700 (em dinheiro) , ou seja (500 – 700) / 30 = -6,66 de preço médio e ainda tenho 30 ações valendo 390!
Claro que é hipotético, mas tenho ações que só no ano passado, durante 6 meses, ficaram em -2,00, -34!
Amigo que quer virar investidor diz:
humm…
Antonio Alves diz:
O meu PIBB11 comprado no final de 2005 está em -97,28 por ação!
E passou pela maior crise mundial dos últimos 50 anos!
Amigo que quer virar investidor diz:
significa que vc está “devendo” dinheiro pra essas ações?
Antonio Alves diz:
Não, isto é alavancagem (tipo opções ou derivativos)! É arriscado e tem empresa que quase quebrou por isso!
Amigo que quer virar investidor diz:
ah, sim!
Antonio Alves diz:
Eu ponho negativo pois na venda é -10 ações vezes o preço e vai deduzindo do valor comprado!
Amigo que quer virar investidor diz:
mas o que significa meu PIBB11 estar a “menos 97,28″?
ah, ok, vc já explicou aí em cima
entendi agora
Antonio Alves diz:
Ou seja tem ação que mesmo que a empresa quebre e ação não valha mais nada já estou no lucro (coisa dificil pois não opero mico, ação que não vale quase nada mais e vive de especulação tipo Telebrás)
Analiso muito antes de entrar (financeiramente o historico da empresa, resumo dos balanços).
Amigo que quer virar investidor diz:
mas então NUNCA existe a possibilidade, de por exemplo, eu comprar X reais em ações, e eu depois ter que PAGAR pra vendê-la?
Tipo… no seu exemplo. 500 reais em ações. Ela desvaloriza, desvaloriza, perco os 500 reais e é o máximo que eu posso perder, ou posso vir a ter que PAGAR além dos 500 já gastos?
Antonio Alves diz:
Comprando ações no mercado à vista não tem este risco, já com opções… Só terá que pagar corretagem (% ou valor fixo pequeno)
No PIBB11 vendi pouco mais da metade e já recuperei o capital inicial e mais o dobro!
Mês que vem vou vender o resto pois acredito que a bolsa está bem alta e prefiro ficar com as minhas empresas.
Gerando dividendos e acumulando pro longo prazo!
Antonio Alves diz:
Faltou falar que o PIBB é um fundo de indice (IBrx-50) que reflete as 50 maiores ações do Bovespa (maior valor de mercado), mas nem todas são tão boas assim, prefiro escolher.
Na época foi oferecido um seguro pelo BNDES que se em 12 meses desse prejuízo o BNDES devolveria o capital. Pode parecer ruim mais se acontecesse isso eu poderia pegar o dinheiro e comprar as mesmas ações mais baratas ou seja mais pelo mesmo preço, que claro após algum tempo iria valorizar. Mas o mercado estava tão bom que lucrou bem!
O lote continua em 100 ações, mas na prática não faz tanta diferença, apenas que nas ações menos negociadas existe uma diferença (spread) entre o preço do mercado (lote) do fracionário.
Amigo que quer virar investidor diz:
saquei… tem que conhecer e estudar bastante mesmo, né?
Antonio Alves diz:
Por isso as empresas costumam dividir o preço (tal como a CSN fez semana passada, pois a ação dela tava chegando a 70 reais cada ação, lote 100*70 = 7 mil pra negociar 1 lote!). Quando isso acontece eles aumentam o número de ações. Ex: eu tinha 5 ações na CSN a 70 reais (aproximado), depois do desdobramento de 50% (nome que se dá) eu passei a ter 10 ações a 35.
Amigo que quer virar investidor diz:
ah sim! Tá clareando, rsrs
Antonio Alves diz:
Estes detalhes a gente vai aprendendo por experiência mesmo pois é muito dinâmico. Tem também os proventos: Dividendos, Juros sobre o Capital Próprio (dividendos antecipados que não pagaram IR, por isso é descontado ao receber 15%).
Todo mês recebo algum provento, até porque o Bradesco, uma das “minhas” empresas paga todo mês, é pouco, mais é sagrado pois o banco sempre lucra!
Amigo que quer virar investidor diz:
bacana D+!
Antonio Alves diz:
E o que é melhor, ainda valoriza a ação. Mas o mercado é volátil (sobe e desce com os movimentos de compras e vendas dos grandes investidores). Não só grandes investidores pois eu mesmo um dia quando começei, por engano, comprei um lote de uma empresa nova e pequena, poucos negócios, por 11 reais achando que era uma pechincha, pois ela valia 18 no dia anterior e como não tinha percebido que o desdobramento já estava valendo (portanto preço verdadeiro = 9). Resultado, neste dia a empresa foi a segunda mais alta da Bovespa (22%) somente com a minha compra de 1 lote! A empresa toda passou a valer 22% mais e todos os acionistas ficaram mais “ricos”! No dia seguinte a situação se normalizou pois comprei novamente 1 lote ao preço anteriror (9) antes que alguém o fizesse. Iniciante deve ter cuidado, demorei quase um ano para reverter o prejuizo, o preço do produto dela subiu no mercado internacional e consequi vender este lote inflado mais caro que tinha comprado na época, baixando o meu preço médio e eliminando o único prejuízo até então.
Amigo que quer virar investidor diz:
então comprar ações de um “bom banco” é uma boa, né?
Antonio Alves diz:
Sim, um bom banco, uma boa siderúrgica, uma boa elétrica etc.
Amigo que quer virar investidor diz:
sim, claro! São os “ativos”, certo?
seus ativos provendo renda
Antonio Alves diz:
A Copasa por ex. acabou de anunciar que vai pagar 50% do lucro liquido este ano. Por lei as empresas na bolsa devem pagar 25% do lucro minimo, desde que tenham capacidade para fazê-lo.
Eu tenho outras empresas (de energia eletrica que pagam 100%)!
Amigo que quer virar investidor diz:
como pode isso? Pagar 100% do lucro delas?
Antonio Alves diz:
Claro que elas sobem pouco pois o dividendo é descontado do preço da ação.
Pois são empresas que só geram capital não precisam crescer (tipo empresas de distribuição ou geração de energia com contratos de longo prazo, já tem clientes certo para comprar)
Amigo que quer virar investidor diz:
ah, sim!
Antonio Alves diz:
Ah, lembrando que 100% do lucro líquido (menos despesas e impostos)!
Amigo que quer virar investidor diz:
claro! Sempre eles, os impostos!
Antonio Alves diz:
Não tem mágica!
Amigo que quer virar investidor diz:
nunca! No Magic!
cara, muito bacana tudo isso!
Antonio Alves diz:
Mas se a empresa gastar mal, tiver custos altos… come o lucro!
Amigo que quer virar investidor diz:
preciso ler algo mais basico primeiro
antes de qq coisa. Algo como “Mercado de Ações para Leigos”.
pra depois eu ir experimentando
Antonio Alves diz:
Se você me permitir vou colocar esta conversa no meu blog! Claro vou colocar outro nome.
Amigo que quer virar investidor diz:
mas já a partir do dia 5/4 (após meu próximo salário) já vou começar meus investimentos, muito provavelmente aquilo que vc me recomendou: TD Principal
Antonio Alves diz:
Muita gente pode aprender também!
Amigo que quer virar investidor diz:
uai, claro! Pode sim! Pode editar o que quiser editar! Inclusive meus dizeres, ok?
use o Nick que julgar mais interessante
Amigo que quer virar investidor diz:
Abraços!
boa noite
Antonio Alves diz:
Abraços e boa noite!